Sparkonto eller fonder – vilket sparande passar dig?

Valet mellan sparkonto och fonder handlar om dina mål, din sparhorisont och hur mycket risk du är villig att ta. Generellt passar sparkonton bra för tryggt buffertsparande och kortsiktiga mål, medan fonder är lämpliga för långsiktiga investeringar.

kvinnor har picknick vid vattnet

Skillnaden mellan sparkonto och fonder

För att förstå vilket som passar dig bäst är det viktigt att veta vad som skiljer sparkonton och fonder åt:

  • Sparkonto

    Ett sparkonto är en trygg och säker plats att förvara pengar. Dina pengar är oftast skyddade av den statliga insättningsgarantin (men ta inte detta för givet utan att kontrollera). Du kan vanligtvis ta ut pengarna när som helst om du inte valt ett konto med bindningstid.

  • Fonder

    När du investerar i fonder placerar du dina pengar i en samling värdepapper, som exempelvis aktier och obligationer. Värdet på dina pengar kan både öka och minska beroende på marknadens utveckling, vilket innebär en högre risk men också möjlighet till högre avkastning. Det finns olika typer av fonder, till exempel aktiefonder, räntefonder och blandfonder, och de har olika risknivåer.

När passar det att spara på sparkonto?

Ett sparkonto är det bästa alternativet när du vill ha ett säkert sparande utan att behöva oroa dig för att förlora pengar. Det passar särskilt bra för:

  • Buffertsparande

    Om du vill ha en ekonomisk säkerhet för oförutsedda utgifter, som bilreparationer eller akut tandvård, är ett sparkonto precis vad du behöver. Läs våra tips om hur du kommer igång med buffertsparande här.

  • Kortfristiga mål

    Om du planerar att använda pengarna inom ett eller två år, är ett sparkonto tryggare än fonder eftersom det inte finns någon risk för värdeförlust. Målsättningar som ligger 2–5 år framåt, till exempel en bil eller ett större köp, kan gynnas av den högre avkastningen från ett fasträntekonto jämfört med ett vanligt sparkonto.

  • Riskbenägenhet

    Om du inte vill riskera att pengarna minskar i värde är sparkonto det säkraste alternativet.

När passar det att spara i fonder?

Fonder är ett bra alternativ för dig som vill starta ett långsiktigt sparande och är villig att ta en viss risk för att få möjlighet till högre avkastning. Här är några situationer där fonder kan passa:

  • Långsiktigt sparande

    Om du sparar med en tidshorisont på fem år eller längre, som till exempel inför pensionen, kan fonder vara ett bra val. Den längre tidsperioden ger marknaden möjlighet att återhämta sig vid eventuella nedgångar.

  • Mål med hög avkastning

    För större mål, som att investera i något stort, kan fonder ge en bättre avkastning än ett sparkonto över tid.

  • Diversifiering

    Med fonder sprider du risken eftersom de ofta investerar i många olika bolag och sektorer.

Fördelar och nackdelar med sparkonto och fonder

Både sparkonto och fonder har sina styrkor, och det är viktigt att välja utifrån vad som är viktigast för dig.

Sparkonto

Fördelar

  • Pengarna är säkra och omfattas oftast av statlig insättningsgaranti.
  • Du kan ta ut pengarna när som helst utan att förlora i värde.
  • Bra för buffertsparande och kortsiktiga mål.

Nackdelar

  • Lägre avkastning jämfört med fonder.
  • Risk för att inflationen minskar pengarnas värde över tid.

Fonder

Fördelar

  • Möjlighet till högre avkastning på lång sikt.
  • Bra diversifiering som minskar risken jämfört med enskilda aktier.
  • Passar långsiktiga mål som till exempel pension.

Nackdelar

  • Pengarnas värde kan minska, särskilt på kort sikt.
  • Högre risk än sparkonton.

Så jämför du avkastning mellan sparkonto och fonder

Sparkonton ger vanligtvis en lägre men garanterad avkastning, ofta mellan 1 och 4 % beroende på bindningstid och bank. Fonder har potential att ge högre avkastning, men med större risk. Historiskt sett har aktiefonder gett en genomsnittlig årlig avkastning på omkring 7–10 % över längre tidsperioder, men det är ingen garanti för framtiden.

Skatter och avgifter

Vid jämförelse mellan sparkonto och fonder bör du inte enbart titta på avkastningen, utan även på skatter och avgifter som påverkar ditt sparande över tid.

  • Sparkonto: Räntan beskattas som kapitalinkomst med 30 %. Om du har en ränta på 2 % blir nettoavkastningen efter skatt 1,4 %.
  • Fonder: Vinster beskattas som kapitalinkomst när du säljer andelar med vinst. På ett investeringssparkonto (ISK) betalar du istället en årlig schablonskatt, vilket ofta är fördelaktigt vid långsiktigt sparande. Schablonskatten beräknas på kontots värde och statslåneräntan. Från och med januari 2025 är sparande på ISK skattefritt upp till 150 000 kr per person.
  • Fondavgifter: Tänk på att fondavgifter kan påverka din avkastning över tid. Indexfonder har låga avgifter, ofta under 0,5 %, medan aktivt förvaltade fonder kan ha avgifter på 1–2 %. Även små avgifter kan ha stor effekt vid långsiktigt sparande.

Kan man kombinera sparkonto och fonder?

Att använda sig av både sparkonto och fonder för att skapa en balans mellan trygghet och avkastning i sitt sparande är ett vanligt val. Du kan till exempel välja ett tryggt och stabilt sparkonto för buffertsparande, samtidigt som du sparar till långsiktiga mål i fonder, där pengarna har möjlighet att växa över tid. Det är också bra att regelbundet se över fördelningen mellan sparkonto och fonder för att säkerställa att den fortsatt stämmer överens med dina mål och din livssituation.

Spara med MedMera Bank

När du balanserar mellan tryggheten i ett sparkonto och potentialen för högre avkastning i fonder är det viktigt att dina val känns rätt för just dina behov och mål. Med en tydlig plan och regelbunden översyn kan du skapa en stabil grund för ditt sparande – både på kort och lång sikt.

På MedMera Bank erbjuder vi flexibla sparkonton med konkurrenskraftig ränta och tryggheten i den statliga insättningsgarantin. Det gör oss till ett pålitligt val för ditt buffertsparande eller andra ekonomiska mål.

Öppna sparkonto idag