Amorteringskrav – vad gäller och hur påverkar det din ekonomi?
Amorteringskrav styr hur mycket du betalar av på ditt bolån och privatlån varje månad. Här förklarar vi vad de är, varför de finns och hur de påverkar dig som låntagare.
Vad är amorteringskrav och varför finns det?
Amorteringskrav innebär att du måste betala av en viss del av ditt lån varje månad. För bolån regleras detta av Finansinspektionen och syftet är att minska risken för överbelåning och att se till att hushållen betalar av sina lån på ett hållbart sätt.
För privatlån finns det inte samma strikta regler om amortering, men du förväntas ändå betala av på ditt lån. Med tanke på att privatlån ofta har högre räntor än bolån, är det viktigt att du har en plan för hur du ska betala tillbaka lånet.
Hur mycket måste du amortera beroende på belåningsgrad?
Amorteringskravets storlek beror på din belåningsgrad, det vill säga hur mycket du lånar i förhållande till värdet på den fastighet du köper (för bolån) eller din ekonomi (för privatlån).
För bolån: Om din belåningsgrad är högre än 70 % av bostadens värde, måste du amortera minst 2 % per år på det belopp som överstiger 70 % av bostadens värde. Om belåningsgraden är mellan 50 % och 70 %, krävs 1 % amortering per år. Dessutom måste du amortera ytterligare 1 % om du lånar mer än 4,5 gånger din bruttoinkomst.
För privatlån: Det finns inget fast amorteringskrav, men många långivare kräver att du ska kunna visa att du har råd att betala tillbaka lånet. Därför är det viktigt att räkna ut amorteringskravet utifrån din egen ekonomi och kunna följa en plan.
Undantag och tillfälliga lättnader i amorteringskravet
Under vissa omständigheter kan det finnas undantag eller tillfälliga lättnader i amorteringskravet, vilket innebär att du får möjlighet att tillfälligt sänka amorteringen eller pausa betalningarna. Nedan kan du läsa mer om hur du kan sänka amorteringskravet för privatlån. För bolån finns också vissa undantag beroende på din skuldkvot (det vill säga din totala skuld i relation till din inkomst).
Kan man sänka amorteringskravet för privatlån?
Beroende på din ekonomiska situation och dina preferenser kan du anpassa återbetalningstiden och månadskostnaderna för privatlån på flera sätt. Här är några vanliga sätt att påverka amorteringen:
Förläng återbetalningstiden
En av de mest effektiva metoderna för att sänka den månatliga amorteringen är att förlänga återbetalningstiden. Detta gör att din månadskostnad för amortering blir lägre, vilket kan göra det lättare att hantera din ekonomi på kort sikt. Tänk dock på att en längre återbetalningstid innebär att du betalar mer ränta totalt sett, även om din månadskostnad är lägre.
Justera lånebeloppet
I vissa fall kan du sänka amorteringskravet genom att justera själva lånebeloppet. Har du möjlighet att betala av en del av lånet (till exempel genom att använda sparade pengar), kan det leda till lägre amorteringskrav i framtiden.
Överväg att förhandla om lånevillkoren
Om din ekonomiska situation förändras eller om du får bättre översikt över din betalningsförmåga, kan det vara värt att kontakta oss på MedMera Bank för att diskutera en omförhandling av lånevillkoren.
Så kan amorteringskravet påverka din privatekonomi
Amorteringskravet har en direkt påverkan på din månadsbudget, eftersom det påverkar hur mycket du betalar varje månad. Ju högre amorteringskravet är, desto mer pengar måste du avsätta för att täcka det.
För bolån innebär ett högt amorteringskrav att det kan ta längre tid att betala av ditt lån, men samtidigt minskar du din skuld snabbare. För privatlån kan ett amorteringskrav på längre sikt hjälpa dig att bli av med din skuld snabbare, vilket kan ge dig bättre ekonomisk frihet i framtiden.
Att hantera amorteringarna på ett smart sätt kan också hjälpa dig att undvika ekonomiska svårigheter. Att sänka amorteringskravet kan vara ett alternativ om du till exempel får en tillfällig inkomstminskning, men det är viktigt att du gör en realistisk bedömning av din ekonomi innan du beslutar att göra ändringar.
Tips för att hantera amorteringarna smart
Räkna ut amorteringskravet: Innan du ansöker om ett lån, räkna ut hur mycket du realistiskt sett kan betala varje månad. Ta hänsyn till både lån och andra utgifter.
Överväg att sänka amorteringskravet: Om din ekonomiska situation förändras, till exempel om du får lägre inkomst, kan du överväga att sänka amorteringskravet. Men tänk på att detta innebär att du betalar av på ditt lån långsammare.
Håll koll på belåningsgraden: För bolån är det viktigt att hålla koll på hur mycket du har lånat i förhållande till bostadens värde. Om belåningsgraden är hög kan det vara bra att försöka amortera snabbare för att undvika högre amorteringskrav i framtiden.
Planera din ekonomi med rätt amorteringsstrategi
Amorteringskravet är en viktig faktor i din långsiktiga ekonomi och påverkar hur snabbt du kan bli skuldfri. Genom att förstå hur det fungerar och hur det påverkar din budget kan du fatta bättre beslut om din privatekonomi.
Hos oss på MedMera Bank hittar du flera tjänster som kan hjälpa dig att planera din ekonomi, oavsett om du vill samla lån för bättre översikt, jämföra privatlån eller beräkna din månadskostnad.
Räkneexempel för Privatlån För ett annuitetslån på 80 000 kr med 5 års återbetalningstid (60 avbetalningar) och en rörlig ränta på 9,02 % blir den effektiva räntan 10,64 %). Din månadskostnad blir 1 729 kr och total återbetalning blir 102 643 kr, under förutsättning att räntan inte ändras och att du betalar via autogiro utan avgifter. Räntan sätts individuellt mellan 5,20 % och 16,95 % (effektiv ränta 5,33 %–25,46 %). (2025-07-10).