Hur hög kontantinsats behövs för att köpa hus?

Kontantinsats till hus - vad är det och varför krävs det?

När du köper ett hus får du inte låna till hela bostadens värde. Enligt svenska regler kan du som mest få bolån på 85 % av bostadens pris. Resterande 15 % måste du finansiera själv – det är detta som kallas kontantinsats.

Kontantinsatsen är ett sätt för banken att minska sin risk och säkerställa att du som köpare har en egen ekonomisk buffert. Det är alltså inte samma sak som handpenning, som är en delbetalning du gör vid kontraktsskrivning. Handpenningen (ofta 10 %) dras sedan av från kontantinsatsen.

Kontantinsats hus - hur mycket behövs?

När du köper ett hus i Sverige måste du enligt lag kunna betala minst 15 % av bostadens pris i kontantinsats. Det innebär att om huset kostar 3 miljoner kronor, behöver du ha minst 450 000 kronor i egen insats. Resterande 85 % kan täckas av ett bolån. Hur mycket du faktiskt behöver i kontantinsats beror alltså helt på husets pris – ju dyrare bostad, desto högre belopp krävs. Det här kan kännas som ett stort hinder, särskilt för förstagångsköpare. Men att ha en tydlig plan för hur du ska spara till kontantinsatsen eller vilka lånemöjligheter som finns kan göra processen mer hanterbar. Spara till kontantinsats En viktig aspekt att tänka på är att ju högre kontantinsats du kan lägga, desto mindre behöver du låna – och därmed också amortera. Det kan göra stor skillnad i din månadskostnad. Vill du läsa mer om vad som gäller för amortering och när du kan behöva sänka eller öka din amortering, kan du läsa vår artikel om amorteringskrav. Mer om amorteringskrav

Att ha en större kontantinsats kan också göra dig till en mer attraktiv kund för banken, vilket i vissa fall kan förbättra dina lånevillkor.

Spara till kontantinsats – så kan du göra

För många tar det tid att bygga upp en kontantinsats, särskilt om man siktar på ett högre lånebelopp. Här är några konkreta tips för dig som vill spara till kontantinsatsen:

Sätt upp ett separat sparkonto. Det gör det enklare att följa dina framsteg och minskar risken att pengarna används till annat. Börja spara
Spara automatiskt varje månad. En stående överföring direkt efter lön ger effekt över tid. Såhär fungerar månadssparande
Spara på konto med ränta och insättningsgaranti. Det ger trygghet samtidigt som pengarna växer lite.
Gör en budget. Se över onödiga utgifter och omfördela till ditt sparande.

Ju tidigare du börjar spara, desto bättre. För att motivera ditt sparande kan det vara en god idé att sätta upp delmål längs vägen.

Går det att ta lån till kontantinsats?

Ja – men det finns viktiga saker att tänka på. Eftersom bolån endast får täcka 85 % av köpesumman kan du i vissa fall ta ett privatlån (även kallat blancolån) för att täcka hela eller delar av kontantinsatsen. Det kan vara ett alternativ för dig som har god ekonomi men ännu inte hunnit spara ihop hela summan. Läs mer om privatlån

Bra att tänka på:

Räntan på privatlån är högre än för bolån
Det ökar din totala skuldsättning och påverkar din amorteringsnivå

Hos MedMera Bank kan du ansöka om privatlån upp till 600 000 kr utan säkerhet – ett alternativ för dig som vill komplettera kontantinsatsen eller täcka andra kostnader i samband med bostadsköpet.

Räkneexempel för ett bolån

Tänk dig att du vill köpa ett hus för 3 000 000 kr. Då ser din finansiering ut så här:

Bolån (85 %): 2 550 000 kr
Kontantinsats (15 %): 450 000 kr

Om du har sparat 300 000 kr kan du behöva ett privatlån på 150 000 kr för att täcka mellanskillnaden – men det är viktigt att se över din totala ekonomi och månadskostnad innan du går vidare.

Vad påverkar din möjlighet att få ihop kontantinsatsen?

Att spara ihop till en kontantinsats kan kännas som ett stort projekt, men hur snabbt du når målet beror på flera olika faktorer – både ekonomiska och praktiska.

Din inkomst och sparförmåga Ju högre inkomst du har, desto mer kan du i regel spara varje månad. Men det handlar också om hur stora dina utgifter är. En person med medelhög lön men låga fasta kostnader kan i vissa fall spara mer än någon med hög lön men dyra vanor. En genomtänkt budget och ett automatiskt sparande är ofta nyckeln.
Din livssituation Bor du ensam eller tillsammans med någon? Har du barn eller andra personer du försörjer? Livssituationen påverkar både hur mycket du kan lägga undan och hur lång tid det tar att spara ihop till kontantinsatsen. Om ni är två som köper bostad tillsammans kan ni dessutom dela på kontantinsatsen, vilket gör den mer överkomlig.
Tidsramen Hur snabbt du vill köpa hus spelar också in. Ju kortare tidshorisont, desto mer måste du spara per månad – eller överväga andra alternativ, som ett lån till kontantinsats. Har du längre tid på dig kan du med små steg komma långt, särskilt om du placerar dina pengar på ett konto med ränta eller i fonder med låg risk. Mer om Privatlån
Dina sparformer Var du placerar dina pengar spelar roll. Ett vanligt sparkonto är tryggt men ger lägre avkastning. Ett fasträntekonto är också ett tryggt sparande och kan ge högre avkastning eftersom att du binder dina pengar till en högre ränta under en bestämd period. Fonder eller andra investeringsformer kan ge högre avkastning över tid – men innebär en viss risk. Det viktiga är att välja en sparform som matchar din risktolerans och tidsram. Mer om sparkonto Mer om fasträntekonto
Egna tillgångar Har du redan ett sparkapital, kanske från ett arv, försäljning av en tidigare bostad eller ett långsiktigt sparande, kan det såklart göra stor skillnad.

Planera för din kontantinsats med MedMera Bank

Att köpa hus är en stor och spännande investering, och med rätt planering kan du göra det mer överkomligt. Oavsett om du väljer att spara till din kontantinsats eller ta hjälp av ett privatlån, finns det alternativ som passar din situation. Hos MedMera Bank hittar du både trygga sparkonton med ränta och insättningsgaranti och privatlån utan säkerhet upp till 600 000 kr. Vi erbjuder även enkla digitala tjänster för att hålla koll på din ekonomi och göra det lättare att ta beslut längs vägen. Om vårt sparkonto Om vårt privatlån

Kom ihåg att kontantinsatsen är 15 % av husets pris och att det finns flera vägar att nå dit. Med MedMera Banks hjälp kan du börja planera och spara för att göra husköpet möjligt.

Räkneexempel för Privatlån För ett annuitetslån på 80 000 kr med 5 års återbetalningstid (60 avbetalningar) och en rörlig ränta på 9,02 % blir den effektiva räntan 10,64 %). Din månadskostnad blir 1 729 kr och total återbetalning blir 102 643 kr, under förutsättning att räntan inte ändras och att du betalar via autogiro utan avgifter. Räntan sätts individuellt mellan 5,20 % och 16,95 % (effektiv ränta 5,33 %–25,46 %). (2025-07-10).