Hur påverkar det nya konsumentkreditdirektivet mig?
Det har införts nya regler för lån och krediter under 2025 för att skydda dig som konsument. Läs mer om vad de nya reglerna innebär och vad du bör tänka på innan du ansöker om ett lån.
Reglerna ska motverka osund kreditgivning
Under 2025 trädde nya regler för konsumentkrediter i kraft. Syftet är att förhindra osund kreditgivning och att skydda enskilda individer från att hamna i överskuldsättning genom att ta lån de inte har möjlighet att återbetala. En av de nya reglerna innebär att all marknadsföring av konsumentkrediter måste innehålla en varningstext med formuleringen “Att låna kostar pengar”. Bakgrunden till de nya reglerna är den ökade skuldsättningen som blivit ett växande samhällsproblem. Inflationen och den rådande lågkonjunkturen har satt ytterligare press på hushållens ekonomi, vilket ökar risken för långsiktiga ekonomiska utmaningar.
Nya regler kring att ändra månadskostnad
En av de regler som trätt i kraft under 2025 är regler kring möjligheten att ändra sin månadskostnad och därmed sin återbetalningstid. För dem som blivit kund eller höjt sitt privatlån efter 1 mars gäller särskilda regler. Till följd av en lagändring kan återbetalningstiden endast förlängas en gång. Innan man ansöker om ett privatlån bör man noga överväga vilken återbetalningstid som långsiktigt passar.
Så fungerar det nya kostnadstaket
Kostnadstaket är till för att skydda dig som konsument så att du aldrig behöver betala mer än lånebeloppet i ränta och avgifter. Om du till exempel tar ett privatlån på 50 000 kr så får banken aldrig ta ut mer än 50 000 kr i ränta och avgifter.
Detta bör du tänka innan du ansöker om ett lån
Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att du ser över din ekonomiska situation och din förmåga att betala tillbaka. Ett lån är något som kan påverka dig en lång tid framöver och det är viktigt att du tänker långsiktigt.
Nya regler kring att ändra månadskostnad: En av de regler som trätt i kraft under 2025 är regler kring möjligheten att ändra sin månadskostnad och därmed sin återbetalningstid. För dem som blivit kund eller höjt sitt privatlån efter 1 mars gäller särskilda regler. Till följd av en lagändring kan återbetalningstiden endast förlängas en gång. Innan man ansöker om ett privatlån bör man noga överväga vilken återbetalningstid som långsiktigt passar.
Så fungerar det nya kostnadstaket: Kostnadstaket är till för att skydda dig som konsument så att du aldrig behöver betala mer än lånebeloppet i ränta och avgifter. Om du till exempel tar ett privatlån på 50 000 kr så får banken aldrig ta ut mer än 50 000 kr i ränta och avgifter.
Detta bör du tänka innan du ansöker om ett lån: Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att du ser över din ekonomiska situation och din förmåga att betala tillbaka. Ett lån är något som kan påverka dig en lång tid framöver och det är viktigt att du tänker långsiktigt.
Se över din ekonomi
Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att reflektera över om du verkligen är i behov av ett lån och vilket belopp du behöver låna. Säkerställ att du inte lånar för mycket pengar än vad som behövs. Att låna för konsumtion kan enkelt leda till att din ekonomi blir ansträngd och bidra med ekonomisk stress. Det är även viktigt att du har en plan för att återbetala lånet, och att du har utrymme i din ekonomi för att lånet kan bli dyrare om exempelvis räntan skulle gå upp.
Se över din kreditvärdighet
När du ansöker om ett lån genomför banken en kreditupplysning för att bedöma din återbetalningsförmåga och risker med att bevilja lånet. Din kreditvärdighet avgör både hur stort belopp du kan låna och vilken ränta du erbjuds. En stabil ekonomi ger bättre lånevillkor och en lägre ränta. Är du osäker på hur stort belopp du kan låna? Med vår låneindikator kan du snabbt bedöma vad som lagom att låna innan du ansöker om ett privatlån. Testa vår låneindikator.
Är det nödvändigt att låna?
Har du möjlighet att spara till det önskade beloppet i stället för att ta ett lån? Ett alternativ kan vara att spara ihop en del av summan och endast låna det resterande beloppet. Detta skulle innebära att du kan ansöka om ett lägre lånebelopp, vilket i sin tur kan leda till snabbare återbetalning och en minskad skuldsättning. För att dina sparpengar ska växa effektivare kan det vara en god idé att sätta in dem på ett sparkonto med förmånlig ränta.
För att få en tydlig överblick över dina ekonomiska möjligheter rekommenderas det att du sätter upp en budget. Med vår lånekalkylator kan du enkelt räkna ut den ungefärliga månadskostnaden för ett privatlån och säkerställa att du lånar lagom utifrån din budget. Testa vår lånekalkylator.
Om du inte kan betala
Om du inte betalar på ditt lån i tid kan det få allvarliga konsekvenser. Försenade betalningar leder ofta till påminnelseavgifter och i nästa steg riskerar lånet att skickas vidare till inkasso och bli ännu dyrare. Om skulden inte betalas hos inkassobolaget riskerar lånet att skickas vidare till Kronofogden. Vilket kan resultera i en betalningsanmärkning.
Vad du bör göra vid betalningssvårigheter
Om du märker att det blir svårt att hålla din återbetalningstakt är det viktigt att du kontaktar din långivare så snart som möjligt. Genom att agera tidigt ökar chansen att hitta en lösning och undvika större ekonomiska problem.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en registrerad notering hos kreditupplysningsföretagen som indikerar att du har en opålitlig betalningsförmåga. Du riskerar att få en betalningsanmärkning vid en obetald skuld eller en räkning som inte har betalats i tid. Om du fått en betalningsanmärkning påverkar det din kreditvärdighet negativt, vilket kan leda till att du nekas lån, inte kan hyra en bostad eller teckna mobilabonnemang. En betalningsanmärkning finns registrerad i 3 år.
Vart bör jag vända mig vid ekonomiska problem?
Budget och skuldrådgivning Samtliga kommuner erbjuder budget- och skuldrådgivning där du kan få stöd och vägledning i ekonomiska frågor. Genom denna tjänst kan du få hjälp att kartlägga dina skulder och upprätta en återbetalningsplan. För att hitta kontaktuppgifter till rådgivningen i din kommun, besök kommunens webbplats.
Kronofogden Om dina skulder har överlämnats till Kronofogden kan du vända dig till dem för rådgivning och stöd. På deras webbplats, www.kronofogden.se, finner du viktig information om vilka alternativ som finns om du har svårt att betala dina skulder. De har även en kundtjänst för personlig rådgivning. Kronofogden.se, öppnas i ny flik
Vänd dig till din bank Om du har ett privatlån hos oss på MedMera Bank och har betalsvårigheter uppmanar vi dig att kontakta vår kundtjänst för att minska risken att du får ekonomiska svårigheter relaterat till skuldsättning. Vår kundservice har mycket god kompetens att hjälpa den som har svårt att betala och försöker hitta en individuell lösning och betalningsplan som fungerar för den enskilda kunden. Kontakta vår kundservice.
Ansvarsfull kreditgivning
För oss på MedMera Bank är ansvarsfull kreditgivning en viktig del i vårt arbete. Vi ställer höga krav på våra kunder genom att bedöma kundens ekonomiska situation och noggrant kontrollera betalningsförmågan hos den som ansöker. Det gör vi såväl för kunden för att inte bidra till överskuldsättning, som för banken och samhället i stort. För oss innebär ansvarsfull kreditgivning att vi är tydliga med villkor, information om våra produkter och att vi delar med oss av vår kunskap för att kunden ska kunna fatta kloka och välgrundade ekonomiska beslut. Läs mer om vår ansvarsfulla kreditgivning.